حساب P-Konto: وقتی حسابت توقیف شده یا ممکنه بشه

• یه حساب جاری معمولیه با یه محافظ اضافه. همون حساب فعلی‌ات رو تبدیل می‌کنی؛ شماره IBAN عوض نمی‌شه.
• هر ماه یه مبلغ پایه (Grundfreibetrag) خودکار محافظت می‌شه، فرقی نمی‌کنه پول از کجا بیاد (حقوق، Jobcenter، Kindergeld، ...).
• هر نفر فقط یه P-Konto می‌تونه داشته باشه و باید به بانک کتبی بگی که P-Konto دیگه‌ای نداری. دروغ گفتن ممکنه جرم باشه.
• P-Konto فقط با موجودی مثبت کار می‌کنه: Dispo (اضافه برداشت) دیگه نداری.
• حساب مشترک (Gemeinschaftskonto) نمی‌تونه P-Konto باشه. اگه با همسرت حساب مشترک دارین و احتمال توقیف هست، هر کدوم یه حساب جدا باز کنین.

این مبلغ‌ها هر سال ۱ ژوئیه عوض می‌شن. بانک باید مبلغ جدید رو خودکار اعمال کنه.

وضعیت	ماهانه محافظت‌شده
فقط خودت	۱٬۵۸۹٫۹۹ یورو (حدود ۱٬۵۹۰)
+ ۱ نفر که خرجش با توئه (مثلاً بچه یا همسر)	۲٬۱۸۷٫۴۲ یورو
+ ۲ نفر	۲٬۵۲۰٫۲۵ یورو
+ ۳ نفر	۲٬۸۵۳٫۰۸ یورو
+ ۴ نفر	۳٬۱۸۵٫۹۱ یورو
+ ۵ نفر	۳٬۵۱۸٫۷۴ یورو

مبلغ‌های بالاتر از ردیف اول خودکار نیستن؛ فقط با Bescheinigung (پایین‌تر توضیح دادیم) اعمال می‌شن.

• پول خرج‌نشده از مبلغ محافظت‌شده رو می‌تونی تا ۳ ماه بعد نگه داری. سرجمع (با ماه جاری) حداکثر ۴ برابر مبلغ ماهانه، یعنی حدود ۶٬۳۶۰ یورو.

• برو بانک یا کتبی/آنلاین درخواست بده: «Ich beantrage die Umwandlung meines Girokontos in ein Pfändungsschutzkonto (§ 850k ZPO).»
• هر وقت بخوای حق داری، حتی اگه حسابت منفی باشه. بانک نمی‌تونه رد کنه.
• اگه حسابت قبلاً توقیف شده، بانک باید حداکثر از روز چهارم کاری بعد از درخواستت، حساب رو به‌عنوان P-Konto اداره کنه.
• تبدیل رایگانه و هزینه ماهانه حساب نباید بیشتر از قبل بشه. اگه بانک پول بیشتری خواست، با Verbraucherzentrale مشورت کن.
• اگه بانک رد کرد، کتبی ازشون بخواه و به Verbraucherzentrale یا Ombudsmann بانک خبر بده.
• بعداً اگه دیگه لازم نداشتی، می‌تونی دوباره به حساب معمولی برگردونی.

هر کسی که قانونی توی اتحادیه اروپاست، حتی با Aufenthaltsgestattung یا Duldung، حق Basiskonto داره (§ 31 ZKG). بانک نمی‌تونه فقط به‌خاطر بدهی یا شوفای بد ردت کنه. Basiskonto رو هم می‌شه P-Konto کرد. بیشتر: حساب بانکی (Basiskonto).

اگه بچه یا همسری داری که خرجشون با توئه، یا برای اعضای خانواده‌ت پول می‌گیری، مبلغ پایه کافی نیست. با یه گواهی (P-Konto-Bescheinigung) بانک مبلغ بیشتری رو آزاد می‌کنه. این چیزها رو می‌شه توش آورد:

• افرادی که نفقه/خرجشون با توئه (Unterhaltspflichten)، مثلاً بچه‌ها و همسر.
• Kindergeld و پول‌های دیگه برای بچه‌ها.
• کمک‌های اجتماعی که برای بقیه اعضای خانواده می‌گیری (مثلاً Grundsicherungsgeld کل خانوار یا AsylbLG).
• بعضی پرداخت‌های یک‌باره و Nachzahlung (پرداخت عقب‌افتاده) کمک‌های اجتماعی.

کی Bescheinigung می‌ده؟

کجا	توضیح
Jobcenter، Familienkasse، Sozialamt (و اداره‌های پرداخت AsylbLG، بازنشستگی، ...)	مجبورن بدن، ولی فقط برای پولی که خودشون پرداخت می‌کنن. Familienkasse مثلاً فقط Kindergeld رو می‌نویسه.
Schuldnerberatung رسمی و غیرانتفاعی	می‌تونن یه گواهی کامل بدن؛ مجبور نیستن، ولی برای مراجعه‌کننده‌هاشون معمولاً می‌دن.
کارفرما	اجازه داره، ولی مجبور نیست. ممکنه شناسنامه بچه یا سند ازدواج بخواد.
وکیل یا Steuerberater	می‌تونن، ولی پول می‌گیرن.
Amtsgericht (Vollstreckungsgericht)	اگه هیچ‌جا گواهی نگرفتی، اینجا درخواست بده؛ رایگانه. اگه طلبکار اداره دولتی باشه (مثلاً Finanzamt یا Hauptzollamt)، خود همون Vollstreckungsbehörde مسئوله.

• Bescheinigung رو به بانکت بده (نه به طلبکار). بانک باید مبلغ بالاتر رو اعمال کنه.
• اگه با گواهی هم پولت به حداقل زندگی نمی‌رسه، می‌تونی از Vollstreckungsgericht درخواست افزایش فردی بدی.

1. نترس و سریع اقدام کن. معمولاً بانک یه نامه درباره Pfändungs- und Überweisungsbeschluss (یا از طرف یه اداره: Pfändungsverfügung) می‌فرسته. ببین طلبکار کیه و چقدر می‌خواد.
2. فوری حسابت رو P-Konto کن. اگه تبدیل ظرف یک ماه بعد از توقیف انجام بشه، محافظت از روز توقیف به بعد اعمال می‌شه.
3. اگه حسابت منفیه، قبل از اینکه حقوق یا پول Jobcenter بعدی بیاد تبدیلش کن؛ از اون به بعد بانک نمی‌تونه پول محافظت‌شده رو با بدهی خودش صاف کنه.
4. اگه بچه یا خانواده داری، Bescheinigung بگیر و به بانک بده.
5. برو Schuldnerberatung (پایین‌تر).
6. با طلبکار درباره قسط‌بندی صحبت کن: نمونه نامه Ratenzahlung.

اگه حساب معمولی داری (نه P-Konto) و درآمدت مرتب زیر مبلغ محافظت‌شده‌ست، می‌تونی از Vollstreckungsgericht بخوای حسابت برای حداکثر ۱۲ ماه غیرقابل توقیف اعلام بشه. ولی راه ساده‌تر همون P-Konto‌ـه.

• Schuldnerberatung های رسمی رایگان هستن: توی Verbraucherzentrale، Caritas، Diakonie، AWO، DRK و شهرداری/Bezirksamt.
• Caritas مشاوره آنلاین هم داره.
• همه نامه‌ها، قراردادها، Bescheid ها و صورت‌حساب بانک رو با خودت ببر.
• مراقب شرکت‌هایی باش که برای «حذف بدهی» یا «شوفای تمیز» پول می‌خوان.

• Mahnung، Inkasso و Mahnbescheid: وقتی بدهی داری
• شوفا (Schufa) چیه؟